卓信企業(yè)

眾所周知，中國是一個(gè)外匯管制國家。自2015年8月人民幣匯率中間價(jià)改革以來，中國外匯監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列外匯管理政策。

從某種角度來說，越來越標(biāo)準(zhǔn)化是一件好事。我認(rèn)為你應(yīng)該熟悉相關(guān)銀行的外匯業(yè)務(wù)限額，無非是：

1. 每人每年可使用5萬美元等額換匯額度；2. 賬戶每天只能取等額1萬美元的外幣；3. 外幣存現(xiàn)鈔每天限額5000美元。

上述限額對(duì)普通人影響不大，但對(duì)于公司有跨境展覽需求、兒童出國留學(xué)、海外投資等高凈值人士，其選擇非常小，不僅限額不夠，程序煩人，甚至需要大量的時(shí)間成本，此時(shí)，可以突出海外銀行賬戶的優(yōu)勢(shì)。

首先，讓我們談?wù)務(wù)l需要開設(shè)海外賬戶：

跨境業(yè)務(wù)往來業(yè)務(wù)；

境外收入；

有孩子出國留學(xué)的；

想在國外購買基金和保險(xiǎn)；

想在國外投資；

想移民；

其他人等等。

在上述人群中，最近的咨詢和處理是前兩項(xiàng)。一是國家大力支持企業(yè)走出去，特別是建設(shè)國家的一帶一路政策；二是中美貿(mào)易摩擦。為了消除貿(mào)易壁壘，許多企業(yè)需要注冊(cè)海外公司，因此需要海外賬戶配合運(yùn)營(yíng)。

需求量大了，自然申請(qǐng)量也會(huì)大，按理來說有業(yè)務(wù)自動(dòng)找上門銀行很積極才對(duì)，但不少客戶反饋說，自己去申請(qǐng)賬戶卻沒批下來，說銀行各種“設(shè)關(guān)卡”，現(xiàn)實(shí)情況是怎樣的？

為什么開海外銀行賬戶這么難？

01 世界各國對(duì)洗錢（包括避稅和逃避外匯管制）的監(jiān)管越來越嚴(yán)格。現(xiàn)在銀行看到一國人或商業(yè)公司開戶，他們需要知道他們的客戶是誰，如果他們是公司的客戶，他們也需要了解公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來源等。通過這些列來了解客戶，了解客戶是否從事金融犯罪活動(dòng)，然后銀行決定是否接受客戶。

02 為了進(jìn)一步打擊全球逃稅，大多數(shù)國家/地區(qū)都實(shí)施了「共同報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)」（CRS），這就要求銀行每年向政府收集客人的個(gè)人財(cái)務(wù)和稅務(wù)信息，然后每年交換國家（包括大陸）政府，以打擊恐怖主義、洗錢和逃稅。03 銀行從過去開始「息差」作為利潤(rùn)的基礎(chǔ)，它已經(jīng)轉(zhuǎn)移到「交易手續(xù)費(fèi)」銀行不愿意從存貸息差中賺取微利，希望客戶購買理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得可觀的傭金收入。

目前，受疫情影響，海外情況尚未完全恢復(fù)。許多國家停止航班，實(shí)施入境控制。許多客戶關(guān)心在海外開戶。為了解決每個(gè)人的業(yè)務(wù)需求，卓信企業(yè)利用多年積累的專業(yè)資源，與多家海外銀行合作開設(shè)見證和遠(yuǎn)程視頻賬戶。您可以在中國完成海外銀行賬戶！

01 國內(nèi)見證

香港銀行

需要文件和資料：

1. 香港公司的整套文件

2. 審計(jì)報(bào)告(如有)

3. 國內(nèi)運(yùn)營(yíng)公司相關(guān)文件

02 遠(yuǎn)程視頻開戶

新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行

需要文件和資料：

1. 香港公司的整套文件

2. 審計(jì)報(bào)告(如有)

3. 國內(nèi)運(yùn)營(yíng)公司相關(guān)文件

鑒于前面我們說的，銀行對(duì)各金融賬戶審查加嚴(yán)，因此開戶成功后還需有相關(guān)維護(hù)行為，以使我們?cè)诤笃谶M(jìn)行各類業(yè)務(wù)辦理時(shí)能順利完成，以下是瑞豐德永給大家準(zhǔn)備的4個(gè)維護(hù)賬戶小錦囊：

01

不做僵尸戶

長(zhǎng)期不使用或取消的銀行賬戶不僅占用了銀行的服務(wù)資源，而且還存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行會(huì)認(rèn)為這些公司沒有運(yùn)營(yíng)或不再需要賬戶，清理僵尸賬戶，限制或取消長(zhǎng)期未使用和零余額的賬戶。

提示：為避免香港銀行賬戶清理，請(qǐng)立即存足夠的錢，及時(shí)啟動(dòng)賬戶，保持銀行賬戶運(yùn)營(yíng)，請(qǐng)?jiān)谌齻€(gè)月內(nèi)進(jìn)行多次交易（至少3-5第二次)。即使沒有業(yè)務(wù)需要使用賬戶，也可以通過發(fā)薪或支付功能定期使用，保持一定的銀行賬戶進(jìn)出，保證有足夠的存款，避免需要時(shí)出現(xiàn)不合理的快速進(jìn)出賬戶。

02

及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信

香港銀行向賬戶持有人發(fā)出商業(yè)調(diào)查信，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)控制和履行CRS 或盡職調(diào)查的要求，以便定期更新賬戶背景調(diào)查數(shù)據(jù)。一般來說，銀行的調(diào)查文件發(fā)送到注冊(cè)電子郵件。請(qǐng)定期檢查并盡快回復(fù)。提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表時(shí)，需要出具會(huì)計(jì)證書、審計(jì)報(bào)告、運(yùn)營(yíng)合同等文件，需要按照銀行的要求盡快處理，或找到相關(guān)的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助處理。值得注意的是，銀行通常規(guī)定回復(fù)的期限，因此請(qǐng)注意調(diào)查信的回復(fù)，并積極配合銀行的調(diào)查。如果數(shù)據(jù)未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提交給銀行，則可能導(dǎo)致賬戶關(guān)閉。

03

不與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易

請(qǐng)注意，公司的資本貿(mào)易涉及制裁和戰(zhàn)爭(zhēng)國家，如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶將被銀行列為可疑賬戶，然后采取相應(yīng)的凍結(jié)措施。由于這些敏感地區(qū)更有可能涉及洗錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，銀行將承擔(dān)巨額罰款，因此銀行更加警惕！

提示：香港地區(qū)打擊洗錢犯罪金融交易，如果銀行賬戶因資金來源、交易凍結(jié)，會(huì)導(dǎo)致賬戶無法使用，所以提醒您不要幫助他人匯款或匯款，堅(jiān)決結(jié)束與地下銀行的資金，交易資金需要有明確的來源和下落，避免接受制裁國家的資金，以免造成任何法律責(zé)任。

04

未雨綢繆

許多企業(yè)的董事和股東因工作需要出差，經(jīng)常出差。為了避免銀行賬戶凍結(jié)或不能使用，影響公司的經(jīng)營(yíng)和不良后果，還需要采取預(yù)防措施。提示：企業(yè)應(yīng)該有2-3個(gè)不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，一來可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。假如時(shí)日，需要銀行幫忙的時(shí)候也有可選之地。