卓信企業(yè)

香港作為離大陸最近的離岸金融中心，具有簡(jiǎn)單快捷的公司注冊(cè)維護(hù)、完善的法律環(huán)境、無(wú)限的外匯和商品流通服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，每年吸引大量來(lái)自世界各地的商家注冊(cè)香港公司。但是，一個(gè)能夠接收和支付各國(guó)貨幣的銀行賬戶，要想利用注冊(cè)香港公司開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)，是必不可少的。今天，卓信企業(yè)將向您介紹香港銀行開(kāi)戶需要注意的要點(diǎn)。

眾所周知，近年來(lái)在香港銀行開(kāi)戶的難度顯著增加，許多香港銀行賬戶因各種原因被銀行關(guān)閉（通常關(guān)閉國(guó)際收付功能，導(dǎo)致銀行賬戶失去最有用的功能）。開(kāi)戶困難和賬戶關(guān)閉的原因只是銀行認(rèn)為你有問(wèn)題（或者你的行為讓銀行認(rèn)為你有問(wèn)題）。因此，要想順利開(kāi)立香港銀行賬戶，就需要針對(duì)香港銀行的顧慮，逐一解決，才能順利開(kāi)立香港銀行賬戶。香港銀行的擔(dān)憂無(wú)非是以下幾點(diǎn):

1.申請(qǐng)人的身份敏感嗎？

香港銀行通常是跨國(guó)大型金融服務(wù)企業(yè)，在幾乎所有主要國(guó)家都有分支機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)業(yè)務(wù)遍布世界各地，所以將不可避免地受到這些國(guó)家和地區(qū)政權(quán)的約束，以最著名的匯豐銀行為例，美國(guó)不止一次威脅匯豐銀行取消其在美國(guó)的股票證券牌照，渣打銀行經(jīng)常因一些客戶而被判處高額罰款。此外，各國(guó)政府都缺錢(qián)，所以CRS協(xié)議、國(guó)際反洗錢(qián)和反恐怖主義融資和實(shí)質(zhì)性經(jīng)濟(jì)法案層層增加，使跨國(guó)銀行害怕因客戶身份問(wèn)題而涉及重大案件。

因此，香港銀行開(kāi)戶的第一步是證明你的身份。你不是一個(gè)敏感和有限的人（不是任何政府官員，也不涉及這些人）。在收到客戶身份文件后，銀行還將比較一些名單，包括聯(lián)合國(guó)發(fā)布的恐怖支持者名單、集團(tuán)和其他銀行發(fā)布的高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單、國(guó)家政要和敏感人員名單等。只有確認(rèn)申請(qǐng)開(kāi)戶的客戶不是敏感人員（或敏感人員的親屬），他們才會(huì)考慮為他們開(kāi)

2.資本流動(dòng)是否符合法律法規(guī)

幾乎所有的非法活動(dòng)都涉及到大量資金的轉(zhuǎn)移，而這些資金的轉(zhuǎn)移大多是通過(guò)銀行完成的。正如上述提到的，各種國(guó)際法律合作法規(guī)正在不斷出臺(tái)和實(shí)施。只要發(fā)現(xiàn)有違法行為，為其提供銀行服務(wù)的銀行就無(wú)法擺脫這種關(guān)系，從罰款到取消當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)許可證。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，兩種處罰都很難接受，只是兩害相權(quán)取其輕。

因此，當(dāng)香港銀行為新客戶開(kāi)戶或更新現(xiàn)有客戶的信息時(shí)，需要提供至少三份采購(gòu)合同和銷售合同、公司經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告、最新的公司注冊(cè)證書(shū)和商業(yè)注冊(cè)證書(shū)等多份可以證明其商業(yè)行為合法性的信息。如果這些信息有任何問(wèn)題，它們將再次與客戶確認(rèn)。如果客戶不能清楚地解釋這些問(wèn)題，銀行將拒絕提供服務(wù)（要么拒絕開(kāi)戶，要么關(guān)閉賬戶），以防止客戶的非法業(yè)務(wù)。

3.客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)水平

在香港銀行開(kāi)戶中，只要他們申請(qǐng)新賬戶，他們就會(huì)多次詢問(wèn)主要交易國(guó)家。如果客戶回答來(lái)自俄羅斯、伊朗、伊拉克等戰(zhàn)爭(zhēng)和制裁國(guó)家的匯款，香港銀行將不會(huì)批準(zhǔn)為其開(kāi)立銀行賬戶。在使用香港銀行賬戶時(shí)，如果收到敏感國(guó)家和地區(qū)的轉(zhuǎn)賬匯款，香港銀行賬戶很快就會(huì)被暫停。為什么香港銀行對(duì)這些國(guó)家如此敏感？因?yàn)檫@些國(guó)家屬于戰(zhàn)爭(zhēng)和制裁國(guó)家，對(duì)于政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪發(fā)生率高的國(guó)家和地區(qū)，只要申請(qǐng)開(kāi)戶的客戶與這些地區(qū)進(jìn)行交易，他們就會(huì)拒絕為他們提供服務(wù)。原因是，如果為與這些地區(qū)的客戶提供銀行服務(wù)，他們可能會(huì)參與洗錢(qián)、欺詐、軍火等非法交易，并受到其他有利益影響的國(guó)家或政權(quán)制裁。所以香港銀行都不會(huì)選擇，甚至不選擇客戶。

4.客戶的數(shù)量

作為一家商業(yè)機(jī)構(gòu)，香港銀行不可避免地篩選客戶，特別是幾家大型跨國(guó)銀行（匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行等），對(duì)客戶資格提出了很高的要求。畢竟，每個(gè)人都喜歡富有的客戶。只有客戶有足夠的現(xiàn)金流和存款，香港銀行才能獲得更多的利潤(rùn)，吸引這些客戶參與更高利潤(rùn)的商業(yè)計(jì)劃（如保險(xiǎn)、基金等）。因此，香港銀行基本上會(huì)放棄體積過(guò)小或沒(méi)有發(fā)展前景的客戶。

正是因?yàn)橄愀坫y行考慮了以上幾個(gè)方面，香港銀行開(kāi)戶更加困難，香港銀行的維護(hù)也更加復(fù)雜。但只要你發(fā)現(xiàn)了香港銀行考慮的問(wèn)題，在香港銀行開(kāi)戶中就不必緊張了。處理香港離岸銀行開(kāi)戶擔(dān)憂的方法如下：

（1）.準(zhǔn)備好所有材料

信息是銀行后臺(tái)審計(jì)部門(mén)了解客戶的唯一渠道（另一個(gè)是開(kāi)戶經(jīng)理報(bào)告），從客戶準(zhǔn)備的信息中，可以看到很多信息，如客戶是否在敏感名單上，與敏感人士有業(yè)務(wù)溝通，錢(qián)將從敏感國(guó)家和地區(qū)轉(zhuǎn)移到當(dāng)?shù)兀踔量蛻籼峤坏男畔⑹钦鎸?shí)的（銀行處理錢(qián)和數(shù)字，所以不要考慮欺騙銀行，他們對(duì)金錢(qián)和數(shù)字比你想象的要敏感得多)等等。因此，數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是香港銀行開(kāi)戶的首要任務(wù)。我們不能冒險(xiǎn)忽視數(shù)據(jù)準(zhǔn)備中的缺陷。同時(shí)，當(dāng)開(kāi)香港離岸銀行賬戶時(shí)，公司的法定秘書(shū)也被核實(shí)。如果香港公司選擇的法定秘書(shū)沒(méi)有香港注冊(cè)辦公室的執(zhí)業(yè)許可證，則無(wú)法開(kāi)立香港銀行賬戶。

（2）.認(rèn)真對(duì)待香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理的面試

在香港銀行開(kāi)戶過(guò)程中，與銀行開(kāi)戶經(jīng)理的面試非常重要。許多香港銀行的開(kāi)戶申請(qǐng)都種植在這里。通常香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理會(huì)對(duì)前來(lái)開(kāi)戶的申請(qǐng)人有一個(gè)基本的判斷，為后續(xù)審核提供信息中無(wú)法顯示的關(guān)鍵點(diǎn)。這些關(guān)鍵點(diǎn)可能包含許多因素，如對(duì)自己業(yè)務(wù)的理解、個(gè)人實(shí)力的體現(xiàn)、是否真的像商人、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估等。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，當(dāng)你穿著海灘褲和波浪鞋去面試銀行經(jīng)理，穿著正式的衣服去面試銀行經(jīng)理時(shí)，結(jié)果可能會(huì)完全不同（當(dāng)然，不是每個(gè)人都穿奢侈品限量裝，這會(huì)引起銀行的懷疑）。雖然由于疫情的影響，我們不能直接去香港面試銀行賬戶經(jīng)理，但視頻見(jiàn)證是必不可少的，但雙方面對(duì)面的距離比較遠(yuǎn)，應(yīng)該問(wèn)的問(wèn)題也不會(huì)少。

（3）.重視香港銀行開(kāi)戶問(wèn)題的答案

在許多情況下，個(gè)人準(zhǔn)備的信息不能完全滿足銀行的審查要求（銀行不是傻瓜，為了防止形成統(tǒng)一的響應(yīng)策略，銀行審查部門(mén)經(jīng)常更改審查要求和信息），當(dāng)發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)備的信息不能完全滿足銀行要求（或提交的信息不夠全面）時(shí)，必須承諾回去后及時(shí)補(bǔ)充，這不僅是銀行審計(jì)，也是個(gè)人信譽(yù)的體現(xiàn)(銀行也不例外，每個(gè)人都喜歡做到的人)。

從以上介紹不難看出，香港銀行對(duì)客戶的篩選和選擇只不過(guò)是兩點(diǎn)：

1.客戶是否安全。

2.客戶有錢(qián)嗎。

只要我們掌握了這兩點(diǎn)，香港銀行開(kāi)戶就不難。為了降低香港銀行開(kāi)戶難度，提高開(kāi)戶成功率，選擇專業(yè)負(fù)責(zé)的企業(yè)服務(wù)提供商為您提供必要的幫助無(wú)疑是最佳選擇。卓信企業(yè)專注于個(gè)人和企業(yè)二十年。